Wie funktioniert eine Kreditkarte? – Ein Ratgeber

Eine Kreditkarte ist ganz generell eine super Sache. Sofern das damit verbundene Konto einen gewissen nutzbaren Betrag oder einen ausreichenden Verfügungsrahmen hat, erleichtert eine Kreditkarte den Einkauf, denn es macht Sinn, nicht so viel Geld mit sich herum tragen zu müssen – besonders, wenn es sich um viel Münzgeld handelt – und stattdessen einfach eine Karte einzuschieben, lediglich eine Unterschrift zu leisten oder ggf. die PIN einzugeben und die gekaufte Ware nach Hause zu tragen.

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Gleichwohl sollten Besitzer und Besitzerinnen einer solchen Karte über ihre Finanzen und ihr Kaufverhalten Bescheid wissen, um nicht in die tückische Schuldenfalle zu tappen und aus einer sauberen Bonität – die für den Erhalt einer Kreditkarte notwendig ist – heftige Probleme zu generieren, die am Schluss zu tiefgreifenden Einschränkungen führen könnten.
Dieser kleine Ratgeber soll erklären, wie man eine Kreditkarte erhält, was bei ihrem Gebrauch zu beachten ist, wie und wann man sie einsetzt und wann Vorsicht geboten ist.

Was ist eine Kreditkarte?

Kurz gefasst, ist eine Kreditkarte ein Zahlungsmittel.Sie dient dem bargeldlosen Zahlungsverkehr. Anstatt von Münzen und Scheinen, bezahlen ihre Besitzerinnen und Besitzer ihre Rechnung mit dieser Karte, die an ein Konto gebunden ist.

Die kreditgebende Bank gibt als reguläres Verbindungsmittel zwischen dem Kunden bzw. der Kundin und deren Konto die zugehörige Bankkarte aus, die auch eine Kreditkarte sein kann oder die zusätzlich zur Bankkarte beantragt. Im Prinzip ist die Kreditkarte eine Bankkarte – jedoch mit erweiterten Funktionen und Berechtigungen.

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Wie wird eine Kreditkarte genutzt?

Der Besitz einer Kreditkarte bringt ganz klare Vorteile. Zumindest, wenn man sie gewissenhaft und überlegt einsetzt. Oft wird sie bei Hotel- und für Flugbuchungen schlicht verlangt oder vorausgesetzt, auch wenn man andere Zahlungsmodalitäten für das Hotel oder die Reise nutzt.

• Insofern fungiert die Kreditkarte hier quasi wie eine Art Status, was vermutlich darauf basiert, dass ihre Besitzer ja praktisch schon bzgl. ihrer Bonität geprüft und für würdig eingestuft wurden.
• Um eine Kreditkarte zu erhalten, müssen neben dem Antrag die verlangten Angaben gemacht werden, die erste Hinweise auf die Zahlungsfähigkeit und in gewissem Maße auch der Zahlungsmoral der Antrag stellenden Person gibt.
• Tipps zu Kreditkarten gibt es auch im Ratgeber von https://www.konsumentenfragen.at/konsumentenfragen/Konto_und_Zahlungsverkehr/KontoundZahlungsverkehr/Kreditkarte.html zum Nachlesen.

Der Sinn dahinter besteht darin, wie diese Karte genutzt wird. Anhand der Daten und Unterlagen legt die Bank den Verfügungsrahmen auf der Karte fest, der ähnlich wie ein kleiner Kredit zur freien Verfügung steht und genutzt werden kann. Wenn ein Antrag auf eine Kreditkarte samt den notwendigen Unterlagen und der Bonitätsprüfung erfolgreich beschieden wurden, wird von der Bank, die die Kreditkarte ausgibt, ein Konto für den Antragsteller oder die Antragstellerin ausgestellt und die beantragte Kreditkarte per Post verschickt.

Zur Kreditkarte gibt es die Kreditkarten PIN. Diese PIN wird aus Sicherheitsgründen erst ein paar Tage später versendet. Meistens ist die Karte dann fortan einsatzbereit und kann – je nach den Konditionen – genutzt werden.

Manchmal hat ein Kreditinstitut für die Teilnahme am Kreditkartensystem auch ein Startguthaben ausgelobt und die neuen Kartennutzer können dieses Guthaben bereits verwenden. Außerhalb solcher Aktionen stellt das Kreditinstitut einen gewissen Verfügungsrahmen bereit, den es, wie beschrieben, an den persönlichen Voraussetzungen der Antrag stellenden Person festlegt und den der Kunde oder die Kundin dann nutzen darf, ohne ihn vorher beantragt zu haben. Die Kreditkarte kann – ähnlich wie eine Debitkarte – zum bargeldlosen Bezahlen genutzt werden und ist besonders bei Reisebuchungen notwendig, da diese oft nur über eine Kreditkarte möglich sind.

Was ist der Unterschied zwischen Kredit- und Debitkarte?

Beide Karten können zum Zahlen von bspw. der Rechnung im Supermarkt eingesetzt werden. Der Unterschied zwischen beiden Karten besteht aber darin, wie diese Beträge das Konto belasten.
Während der Betrag, der durch das Bezahlen eines Einkaufs mit der Debitkarte fällig geworden ist, innerhalb der nächsten 1 bis 2 Werktage vom Konto abgebucht wird, erhalten Nutzer einer Kreditkarte am Ende des jeweiligen Monats eine Kreditkartenabrechnung, die zur Begleichung aussteht. Diese muss dann in einer Summe oder in Raten beglichen werden.

Bargeldlos mit Kreditkarte

Wie eine Debitkarte auch, haben Kreditkarten meistens eine PIN.Im Unterschied zur Debitkarte aber wird beim Bezahlvorgang eines Einkaufs an der Kasse bei einer Kreditkarte in der Regel nur die Unterschrift verlangt.Die PIN wird jedoch v. a. für das Abheben von Bargeld am Automaten benötigt. Gerne genutzt wird die Funktion des kontaktlosen Bezahlens, an dessen System sich immer mehr Unternehmen beteiligen.

Umgang mit einer Kreditkarte

Die Kreditkarte ist ein vollständiges Zahlungsmittel. Dort, wo sie als solches auch genutzt werden kann, genießt sie eine relativ große Freiheit und ein gutes Ansehen.
Das ist sehr bequem, erfordert aber auch eine noch größere Achtsamkeit im Umgang mit der Karte.

Wurde ihr Verlust nicht sofort bemerkt, gefunden und von Unbefugten benutzt, kann dadurch ein recht großer Schaden entstehen. Da eine Kreditkarte auch im Internet ein gerne genutztes Zahlungsmittel ist, erfordert das Bezahlen mit dieser Karte auch hier eine besondere Vorsicht.

Und nicht zuletzt verleitet eine Kreditkarte oft auch zu Käufen, die man ansonsten vielleicht noch einmal überlegt hätte. Wer hier also allzu sorglos mit dieser neuen Freiheit umgeht, könnte recht schnell seine vorherige gute Bonität einbüßen und sich somit erhebliche Probleme schaffen, die – bei Zahlungsunfähigkeit – heftige Folgen nach sich ziehen können.
Dennoch ist und bleibt – bei einem sorgfältigen Umgang mit der Karte – dieses Zahlungsmittel eine geschätzte, bequeme und fortschrittliche Bezahlmethode.

Welches sind die besten Kreditkarten in Österreich?

Zu den beliebtesten und besten Kreditkarten in Österreich zählen die Mastercard Gold, die Barclays Visa Card, die Mastercard Gold der TF-Bank, die GenialCard der Hanseatic Bank, die awa7 Visa Karte und die Extrakarte der Novum Bank.

Diese Karten überzeugen neben ihrer kundenfreundlichen Nutzbarkeit dadurch, dass auf sie keine Jahresgebühr erhoben wird und die Legitimation zum Kartenerhalt per Video-Ident möglich ist.
Zudem überzeugen diese Karten durch die Möglichkeit, weltweit bargeldlos und kostenfrei zu bezahlen oder Geld abzuheben.